Nos services de conseil en gestion de patrimoine

La mission globale : votre bilan patrimonial à 360°

C’est le cœur de notre métier, et le point de départ de tout accompagnement. Nous recensons l’ensemble de vos actifs, dettes, revenus, contrats et objectifs. Puis nous produisons un rapport écrit qui répond à trois questions : où en êtes-vous, où voulez-vous aller, et quelles sont les options chiffrées pour y arriver, avec leurs coûts, leurs risques et leurs contraintes de liquidité.

Ce rapport vous appartient. Vous pouvez le mettre en œuvre avec nous ou ailleurs. Il est facturé selon une lettre de mission signée avant tout travail, dont le tarif vous est communiqué lors du premier échange, et le document d’entrée en relation précise notre statut et notre mode de rémunération.

Placements et enveloppes

Assurance-vie, PER, PEA, contrat de capitalisation (très souvent sous-estimé, alors que toute la profession y a recours, pour des particuliers comme pour des sociétés), épargne salariale, SCPI : nous choisissons l’enveloppe avant le support, et le support avant le partenaire. Les frais vous sont expliqués ligne par ligne. Et aucun placement ne vous est proposé sans que nous ayons vérifié qu’il correspond à votre horizon et à votre tolérance au risque, formalisés dans le questionnaire réglementaire.

En 2026, les gains d’un compte-titres supportent le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, ceux de l’assurance-vie des prélèvements sociaux de 17,2 % et, après huit ans, un abattement annuel de 4 600 € sur l’impôt. Les unités de compte et les SCPI comportent un risque de perte en capital.

Taux en vigueur au 18 octobre 2026. Les informations de cette page sont générales ; toute préconisation suppose au préalable le recueil de vos informations et la signature d’une lettre de mission. Risque de perte en capital sur les unités de compte et les SCPI.

Fiscalité

Réduire l’impôt n’est jamais un objectif en soi. C’est la conséquence d’une stratégie qui tient debout même sans l’avantage fiscal. Nous chiffrons chaque dispositif (PER, Girardin industriel, démembrement, épargne salariale) sur votre tranche marginale réelle du barème 2026, puis nous vous montrons ce qui se passe si l’avantage est remis en cause ou si votre situation change.

Un dispositif ne résiste pas à ce test ? Il ne vous est pas proposé. Les réductions d’impôt sont soumises à des plafonds annuels et à des conditions de durée, et leur reprise est possible en cas de non-respect.

Taux en vigueur au 18 octobre 2026. Les informations de cette page sont générales ; toute préconisation suppose au préalable le recueil de vos informations et la signature d’une lettre de mission. Risque de perte en capital sur les unités de compte et les SCPI.

Transmission

Abattements renouvelables tous les 15 ans, donation en nue-propriété, clause bénéficiaire, pacte Dutreil pour les parts de société : la transmission se prépare sur quinze ans. Pas en urgence. Nous chiffrons d’abord ce que coûterait votre succession si elle s’ouvrait aujourd’hui, puis nous construisons un calendrier de donations en lien avec votre notaire, qui reste seul compétent pour rédiger les actes.

Vous arrivez chez lui avec un plan écrit. Cela réduit le nombre de rendez-vous et évite les décisions irréversibles prises trop vite.

Chefs d’entreprise

Trésorerie excédentaire, arbitrage entre rémunération et dividendes (prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % en 2026, ou barème sur option), contrat de capitalisation pour personne morale, PER avec un plafond TNS pouvant atteindre 88 911 € en 2026, holding, préparation de la cession.

Nous intervenons en coordination avec votre expert-comptable et votre avocat, sur les sujets qui relèvent du patrimoine du dirigeant et de sa société. Les placements de trésorerie en unités de compte comportent un risque de perte en capital.

Taux en vigueur au 18 octobre 2026. Les informations de cette page sont générales ; toute préconisation suppose au préalable le recueil de vos informations et la signature d’une lettre de mission. Risque de perte en capital sur les unités de compte et les SCPI.

Suivi dans la durée

Un point annuel au minimum. Davantage si votre situation change : mariage, naissance, cession, départ à la retraite, succession. Chaque point donne lieu à une note écrite qui actualise le bilan et les recommandations.

Vous gardez un interlocuteur unique. C’est un associé du cabinet. Les frais de suivi sont indiqués dans la lettre de mission, et aucune prestation supplémentaire n’est facturée sans votre accord écrit préalable.